Возвратный лизинг

Лизинг – это способ финансирования не только для юридических, но и для физических лиц. Есть два основных вида лизинга – оперативный и финансовый, и несколько подвидов, которые дают возможность не только покупать имущество, но и получать деньги для разных целей. Рассказываем, что такое возвратный лизинг и как он решает финансовые вопросы физлиц и компаний.

Что такое возвратный лизинг

Возвратный или обратный лизинг является подвидом финансового. Стороны заключают договор, в рамках которого одна сторона продает, другая – покупает, а третья – оплачивает эту сделку. Продавец получает деньги сразу, покупатель – платит их постепенно, посредник, он же лизингодатель, получает процент за свои услуги. Отличия в том, что в классическом варианте продавец и покупатель – разные лица. А при возвратном лизинге продавцом и конечным покупателем является одно и то же лицо. То есть автомобиль, например, выступающий предметом договора, возвращается в руки начального владельца – отсюда и название.

Терминология

• Финансовый лизинг – имущество выкупается лизингополучателем. Как правило, применяется компаниями для оптимизации затрат на покупку оборудования или транспортных средств. В отличие от кредита, не требует обеспечения или бизнес-плана, так как предмет договора до конца выплат юридически принадлежит лизингодателю и выступает в роли обеспечения по сделке.
• Возвратный или обратный лизинг – продавцом и покупателем является одно и то же лицо. Применяется, если владельцу срочно нужны деньги, и у него есть, что продать. Владелец имущества продает его лизингодателю и далее просто берет «в аренду». Это вариант и для компаний, и для физлиц. Если речь о предприятиях, для них сохраняется возможность использования оборудования или техники, но при этом высвобождаются оборотные средства, которые можно пустить на другие проекты. Если речь о физлице – у человека появляется возможность прокредитоваться под залог своего автомобиля, например, без потери права его эксплуатации.

Как это работает для компаний?

Вне зависимости от размеров бизнеса, найти «живые» деньги на новые проекты – сложно, да и не всегда выгодно. Деньги должны работать, и, если речь и долгосрочных проектах, компании предпочитают брать кредиты. Возвратный лизинг – способ получить финансирование проще.

Вот как это работает:

• Транспортная компания с филиалами в разных городах, зарегистрированными как обособленные подразделения или самостоятельные компании и раздельным бухучетом, решает расширить сферу деятельности. Для начала работы в новом регионе необходима покупка автомобилей, строительство гаража.
• Для уменьшения финансовой нагрузки региональная компания обращается в лизинговую с просьбой о покупке грузовиков у головной компании в лизинг. Стороны договариваются о стоимости, одна из компаний группы продает технику, другая ее покупает, лизингодатель проводит сделку и получает комиссию за услуги.
• Свободные деньги инвестируют в покупку новых авто и строительство базы.

В результате имущество осталось в руках одной группы компаний, но перешло от одного юрлица к другому, компания получила деньги на новые проекты и сохранила основные фонды.

Возвратный лизинг – это инструмент, который используют, как правило, крупные компании, владеющие дорогим оборудованием или техникой – самолетом, подвижным составом, буровыми установками. Важное условие – имущество не должно быть под обременением, оно должно находиться в собственности обращающейся за лизингом компании.

Возвратный лизинг для физических лиц

Возможность получить деньги под залог своего имущества с помощью возвратного лизинга есть и у физических лиц. Как правило, такие договоры заключаются в отношении транспортных средств, как ликвидного и соответствующего требованиям лизинговых сделок имущества. Работает это просто:

• У вас есть машина и есть какие-то планы, на реализацию которых не хватает средств.
• Вы обращаетесь в лизинговую компанию и заключаете договор возвратного лизинга.
• Компания выдает вам деньги – до 80% стоимости авто в зависимости от типа сделки.
• Вы продолжаете пользоваться своей машиной и постепенно возвращаете компании деньги, которые взяли в долг.
• В отличие от стандартного кредитования, возвратный лизинг позволяет получить средства в размере реальной оценочной стоимости вашего авто без привязки к доходам или вашей кредитной истории. Дело в том, что в рамках таких сделок автомобиль становится залогом, а значит кредитор ничем не рискует.

Важный плюс подобных сделок – пока автомобиль под лизингом, он защищен от притязаний третьих лиц и взысканий: его не могут у вас отнять или наложить арест, так как машина по договору передана на баланс лизингодателя.

leasing.express предлагает воспользоваться услугой деньги под залог авто*для физических лиц на срок до 48 месяцев без поручителей и проверки кредитной истории. Быстрая оценка и деньги на руки в день заключения договора. Машина остается у вас!

*в рамках заключаемого договора возвратного лизинга в соответствии со ст. 7 Закона Кыргызской Республики «О финансовой аренде (лизинге)» от 23 июля 2002 года.

Что важно знать?

• Требуется предоставление документов, подтверждающих право собственности на имущество, страхование, составление графика платежей.
• Право собственности переходит лизинговой компании до полного окончания расчетов по договору.
• При перепродаже утрачивается гарантия производителя.
• Срок договора лизинга зависит от состояния транспортного средства.
• Сумма договора определяется на основании оценки автомобиля.