Как начать инвестировать при зарплате 25 000 сомов?

Как начать инвестировать при зарплате в 25 000 сомов

Пандемия оказала негативное влияние на мировую экономику. Даже граждане Бишкека с высоким уровнем финансовой грамотности оказались не готовы к ухудшению экономической ситуации. Удалось легче пережить кризис тем, у кого была в запасе “финансовая подушка безопасности”. Необходимо начать инвестировать для повышения уровня финансовой стабильности.

Один из популярных методов получения пассивного дохода — банковский вклад. Однако процентная ставка не покрывает даже уровень инфляции, накопления обесцениваются. Именно поэтому подбор оптимального метода инвестирования позволит не только сохранить сбережения, приумножив доход.

Инструменты фондового рынка

Фондовый рынок представляет собой платформу с различными фининструментами для профессионалов и новичков.

На площадки можно приобретать следующие активы:

1. Акции, ценные бумаги. Приобретатель материальных ценностей становится акционером, совладельцем бизнеса соразмерно приобретенной доле. Они приносят доход в виде дивидендов (прибыль компании, которая распределяется между всеми совладельцами). Также можно заработать на разнице в цене: купить актив дешевле, продать дороже.

2. Облигации. Данный вид ценных бумаг представляет собой долговое обязательство. То есть компания или государство берет у вас деньги в долг под проценты. Прибыль от государственных облигаций сопоставима с доходом по банковскому вкладу. Они обладают меньшим риском при вложении.

3. Биржевые фонды. Собранный портфель акций различных компаний. Покупатель приобретает долю в портфеле из ценных бумаг. Преимущество — возможность приобрести часть акций компаний с мировым именем по небольшой стоимости.

Фондовый рынок работает по следующей схеме:

Производится эмитент, то есть выпуск ценных бумаг для привлечения капиталовложений. Заинтересованные инвесторы оценивают риск и вкладывают денежные средства в ценные бумаги. Покупать могут как напрямую, так и через посредников — брокеров. Депозитарий ведет учет ценных бумаг и контролирует переход активов от одного инвестора к другому после завершения сделки.

Биржа — это торговая площадка, где инвестор занимается покупкой или продажей. Перед продажей брокер по поручению владельца объявляет о продаже активов. Когда покупатель и продавец готовы к совершению сделки, торговая площадка подключает клиринговый сервис для обеспечения выполнения прав и обязанностей участниками. Депозитарий по завершении фиксирует переход активов на счет покупателя. За услуги посредники взимают плату за обслуживание — комиссию.

Советы по инвестированию

Прежде чем вкладывать средства в фондовый рынок, необходимо повысить уровень финансовой грамотности и распланировать бюджет. Рекомендации, способные обезопасить инвестора от убыточных вложений:

1. Изучение соответствующей литературы и повышение уровня знаний. Кто обладает необходимой информацией, тот способен грамотно распланировать инвестиционные средства и получить максимальную прибыль. Поэтому необходимо изучить базовые знания об экономике и фондовом рынке. Инвесторы с крупным капиталом, чаще всего, пользуются услугами доверительного управления. Специалист грамотно распределит деньги для формирования портфеля с высокой доходностью и минимальным риском. Однако данная услуга стоит дорого, поэтому новичкам придется учиться самому.

2. Планирование бюджета и формирование цели. Нужно определить цель получения прибыли, а также первоначальный взнос и последующие вливанивания финансов.

3. Оценка риска. Следует помнить о том, что долгосрочные инвестиции (1-3 года) обладают меньшим риском, чем краткосрочные вложения. Просадка портфеля бывает даже у успешных инвесторов, готовы ли вы к этому? Риск повышается прямо пропорционально потенциальной доходности.

4. Частные инвесторы могут торговать на биржах только через брокера. Поэтому рекомендуется оценить тарифы посредников и выбрать наиболее выгодный.

5. Последний, но не по значимости совет — нельзя инвестировать последние деньги или брать займ. Прежде чем вкладывать, нужно накопить подушку безопасности.

Основы инвестиционного портфеля

Покупка различных активов: акций и облигаций — это инвестиционный портфель. В более широком смысле — это покупка недвижимого и движимого имущества, валюты, драгоценностей и драгметаллов. То, что помогает сохранить и приумножить деньги со временем.

Облигации — это надежные долгосрочные инвестиции. Они обладают низком риском просадки, но меньшей потенциальной доходностью. Акции подходят для краткосрочных вкладов и принесут больше прибыли, но риск потерять вложения выше.

Существует достаточно спорная методика определения пропорций акций и облигаций: процент облигаций должен быть равен вашему возрасту, соответственно, остальная часть приходится на акции.

Суть в том, чем моложе инвестор, тем больше у него в запасе времени, которое можно потратить на достижения цели, поэтому в случае просадки портфеля с высоким риском он сможет быстро восстановить финансовое положение.

Рекомендуется начинающему инвестору с зарплатой 25 000 сомов ознакомиться с вебинарами от Московской биржи, освоить азы экономики. Помимо этого можно изучить курс от 4Brain, чтобы лучше понимать как зарабатывать деньги и распоряжаться ими. После этого приступать к формированию собственного портфеля активов с учетом готовности к потерям, изучения условий на биржевом рынке, а также выбора брокера и срока вклада. Наиболее выигрышной позицией будет инвестирование с лизинговой компанией «Лизинг экспресс»  — лидером Киргизстана. Выгодное вложение средств гарантировано.